本題に入る前に、FPという言葉について、解説をしておきます。それは、「ＦＰ」という名称には、２つの意味があります。

１つ目は、資格の名称としてのＦＰです。国家資格のＦＰ技能士資格と、民間資格のＡＦＰ，ＣＦＰがあります。使い方としては、「私はＦＰの資格を持っています」などと使います。

もう１つは、職業名としてのＦＰです。使い方としては、「私はＦＰの仕事をしています」などと使います。

ＦＰという言葉は、この２つがごっちゃになって使われることが多いため、最初に整理をしておきたいと思います。

そして、さらに、後者の「職業としてのＦＰ」についてですが、これはさらに２つの種類のＦＰに分かれます。

１つは、企業系ＦＰ。企業に属して働くＦＰのことです。一番イメージしやすい例でいうと、

・ＦＰの資格を持ちながら、保険会社で保険の販売をする営業社員
・ＦＰの資格を持ちながら、証券会社で株や投資信託の販売をする営業社員

などです。「ＦＰ資格を持った企業の社員」と理解しておくとわかりやすいです。

もう１つが、独立系ＦＰ。こちらは、企業系ＦＰではない人ですから、「企業に属さないファイナンシャルプランナー」です。

こちらは、企業系ＦＰと比べると圧倒的に人数が少なくなりますが、私の体感値だと、少しずつ増えてきている印象があります（独立系ＦＰの人数も、その中での成功者の人数も、ともに増えてきています。）

企業系ＦＰは、自社の商品を販売すること、販売した後に契約を維持することが主な使命です。そのため、主にセールスをする力・営業をする力が求められます。

銀行であれば、自社の住宅ローン、自社で販売ができる投資信託や保険などをお客様に提案をし、販売していきます。

保険会社であれば、自社の商品の必要性をお客様に伝えて、販売し、その後保険金や給付金の支払い手続きがあれば対応するという仕事です。

一方で、独立系ＦＰは、自社の商品という概念がありません。

そのため、「どの会社の商品を選ぶのが一番良いのか」など、できる限り中立的な立場で、顧客にとってベストな情報・選択肢を教えることが主な使命になります。

そのため、こちらはセールス力というよりも、問題発見力・ヒアリング力（※）・顧客利益を追求する意思などの力が求められる仕事です。

（※）これらの力を伸ばし、FPの実務力を伸ばせるものが、私が仲間と一緒に作って提供している「FP実務の通信教育『NiHOME（にほめ）』」です（月額制で手軽に学べます）。

独立系ＦＰは、医療の世界でいうと、街のお医者さんに近いイメージになりますね。お医者さんは、検査や診察をして、ベストな治療や薬を提案していきますが、独立系ＦＰも同様に、お客様の現状診断をして、ベストな解決策を提案していく仕事だからです。

このように、同じＦＰでも、企業系ＦＰと独立系ＦＰでは、求められる力が大きく異なります。 そのため、「企業系ＦＰである保険営業は全く向いていなかったけど、独立系ＦＰはピッタリだった」という人もたくさんいます。

かく言う私自身も、保険の営業は全く向いていませんでしたが、独立系ＦＰの仕事は、心から楽しめる仕事でした。

なぜなら、私の場合は、「他の会社の商品のほうが優れていることを知ってしまったら、自社の商品をお客様に提案できなくなる性格」だからです。

独立系ＦＰという仕事は、個人的には、営業が苦手な人には、ぴったりな職業だと思っています。

独立系ＦＰの主な仕事としては、「相談」「執筆」「講演（セミナー）」という３種類があります。これらを簡単に解説すると、以下の通りとなります。

・相談は、会社員、個人事業主、経営者、法人などの個別の案件に相談にのったり、実行支援をしたりする仕事です。
・執筆は、メディアや企業などから依頼をされてＷｅｂや雑誌などに寄稿する仕事です。
・講演は、企業などから依頼をされて、講師として話す仕事です。

これら３つの最近の傾向を見てみると、「相談」の割合が非常に高くなっている傾向があります。

その理由は大きく２つあります。

１つは、執筆・講演の案件の数よりも、相談の数のほうが、圧倒的に数が多いためです。執筆や講演は主に企業がＦＰに対して依頼をしてくるのに対し、相談は個人がＦＰに依頼をするものですから、必然的に、相談のほうが、数が多くなりやすいです。

もう１つは、執筆・講演の案件は、先行者利益があることが多いためです。つまり、何年も何十年も前からＦＰをやっていた人に優先的に案件が流れやすくなるので、新しく独立したＦＰが新規参入しにくいという実情があります。

ですので、これから独立する場合は、執筆や講演をメインとするよりは、相談をメインとした方が、成功難易度は低くなります。

確かに、私個人の意見としても、決して簡単とは言えませんし、企業系ＦＰと比べると成功難易度が圧倒的に高いのは間違いありません。

なぜなら、企業系ＦＰは、企業がサポートしてくれる体制があるのに対し、独立系ＦＰはほとんどすべてを自分で行う必要があるからです。

独立系ＦＰの場合、相談業務だけではなく、

・お客様への説明に使う「説明資料の作成」
・あなたの会社の「ホームページの作成」
・お客様向けの「集客・宣伝」

など、ほとんどすべてを自分で行う必要があります。

イメージで言うと、企業系ＦＰの業務範囲を３とすると、独立系ＦＰの業務範囲は１０くらいの感じです。

このように、企業系ＦＰと比べると、確かに、成功難易度は高くなります。

でも、一方で、私のクライアントにも、私の近くにもたくさんの独立系ＦＰの成功者がいます。そして、その数は少しずつ増えてきています。

成功者が増えると、成功するノウハウが広がっていきています。私自身のノウハウも頑張って広げています。

ですので、今後の見通しとしては、成功難易度は徐々に下がっていくと考えて良いです。

つまり、まさに今現場にいる立場からすると、「確かに難しいけれども、正しい情報を得て、正しく行動すれば、成功できる」という感覚です。

１つは、「ＦＰには独占業務がないから、仕事にならない」という誤解です。私も独立して色んなＦＰ（主に企業系ＦＰの方）の人と交流をする中で、何度も言われた言葉の１つです。

確かに、ＦＰには独占業務はありません。税理士や弁護士などには、国から認められた独占業務があるのに対し、ＦＰはありません。

そのため、「仕事にはならない」と思い込んでいる人がたくさんいます。でも、決してそんなことはありません。

例えば、イメージしやすいのはオーケストラでしょうか。オーケストラには、バイオリン、ピアノ、トロンボーン、ハープなどの各楽器の演奏者がいます。

しかし、この演奏者だけでは、オーケストラの調和がとれた演奏は実現しません。

指揮者が必要ですよね。

指揮者が、観客にとって心地よい演奏になるように、全体の調和をとるのです。

ＦＰの仕事もこれと同じです。お客様の人生設計に合わせて、全体最適となるように、様々な専門家のバランスを取っていくのです。

時には自らアドバイスすることもありますが、必要な専門家を加えたり、減らしたり、入れ替えたりすることで、全体最適を実現していきます。

それがＦＰの仕事ですから、独占業務がなくても、全く問題にはなりません。

必要なのは、ＦＰとしての幅広く浅い知識と、様々な問題解決力を持った人的なネットワークです。

もう１つは、「日本人がサービスにお金を払う文化がない」という誤解です。

もちろん、無料と比べると、有料のものは売れにくいです。

ただ、それが売れないのは、日本人にお金を払う文化がないという理由からではありません。

サービスの価値をちゃんと伝えきれていないから。